Das Jahr 2020 war durch Corona und die daraus resultierenden Folgen ein eher negativ behaftetes Jahr und war sowohl privat als auch beruflich sehr anstrengend. An der Börse hat sich das ebenfalls bemerkbar gemacht.

Meine Ziele finanzieller Natur konnte ich nicht erreichen, obwohl sie nicht allzu hoch gesteckt waren. Die Abweichung nach unten ist allerdings auch nicht so hoch wie anfangs erwartet. Ohne Corona wäre es sicher ein besseres Jahr geworden. Man kann daraus aber auch nur für die Zukunft lernen.

Im April 2020 als die Börse schlagartig um ~10% einbrach, kaufte ich für 13000€ ETFs nach. Es ging dann zwar noch bis -15% runter aber alles in allem eine gute Entscheidung weil diese Verluste mittlerweile wieder aufgeholt wurden und es den ETFs prächtig geht.

Die Dividenden und Ausschüttungen sind wie zu erwarten war im Jahr 2020 geringer ausgefallen weil viele Unternehmen auch haushalten mussten. Durch die guten Käufe zum (zufällig) richtigen Zeitpunkt konnte ich dies aber ein wenig ausgleichen.

Cashflow durch Dividenden

Durch meine überwiegenden Investitionen in Aktien habe ich in erster Linie passives Einkommen durch Dividenden. Ich habe allerdings auch weitere Quellen. Teilweise werde ich auch Angaben zur Rendite machen. Hier sei aber noch einmal ausdrücklich betont, dass die Angaben keine Anlageempfehlungen darstellen sondern ich lediglich meine Erfahrungen mit dir teilen möchte. Auch die Rendite der entsprechenden Anlagen kann in Zukunft ganz anders (geringer oder höher) ausfallen.

Einnahmen im Dezember 2020

In diesem Monat konnte ich passive Einnahmen von insgesamt 231,81€ verbuchen. Im Monat des Vorjahres waren es 314,36€. Das entspricht einer Jahr-zu-Jahr Steigerung von -26,26%.

Vereinzelt kann es zu Abweichungen bei den Vorjahresbeträgen kommen da sich durch Steueroptimierungen etc. Abrechnungsmodalitäten ändern können. In dem Fall wird z.B. eine Dividende samt Abrechnung storniert und neu abgerechnet. Es gibt dann eine Steuererstattung bzw. -nachzahlung. Die Unterschiede werde ich nicht im Detail darstellen da sie nur marginal sind.

Die Einnahmen setzen sich wie folgt zusammen:

Der Dezember ist wie gewohnt wenig spannend gewesen. Hier fallen kaum Zahlungen an. Keine große Überraschung.

Dividenden und andere Einnahmen in 2020 bis jetzt:

Es hat leider nicht für die 7200€ (600,00 monatlich) gereicht. Ich werde hier mein Ziel überdenken müssen da die Prognose auch für 2021 nicht so gut aussieht.

An dieser Stelle werde ich eine fortlaufende mehrjährige Betrachtung aller Beträge einfügen. Dabei werde ich genauso vorgehen wie bei der jährlichen Betrachtung.
Da ich erst in 2018 angefangen habe hier zu dokumentieren geht es eben erst in jenem Jahr los.

Mehrjährige fortlaufende Betrachtung der Einnahmen-/Änderung seit 2018:

Wie man gut sieht, war mein Spaltenname (Zunahme absolut) sehr optimistisch gewählt. Tatsächlich bin ich davon ausgegangen, dass die Einnahmen immer durch regelmäßige Zukäufe steigen würden. Das ist natürlich nicht selbstverständlich und so mussten 2020, hauptsächlich Corona bedingt, viele Unternehmen ihre Dividenden zusammenstreichen.

Meine Einnahmen sind trotz einiger Zukäufe im April um 13,68% gefallen. Ich kann damit leben solange ich den Grund kenne.

Käufe/Verkäufe im Dezember

Hier die Käufe und Verkäufe in diesem Monat. Ich betrachte hier in erster Linie Käufe/Verkäufe auf dem Aktiendepot und Einzahlungen/Auszahlungen auf den Immobilien- und P2P-Plattformen. Eine Betrachtung der einzelnen Käufe/Verkäufe auf den Plattformen erfolgt ab jetzt nur noch bei einzelnen Investitionen >=500€.

Da ich meistens im Mai nachkaufe, gibt es in den meisten Monaten nichts zu berichten. Der Mai ist geeignet da durch die Dividendensaison potenziell viele Aktien gehandelt werden, was den Preis fair und stabil hält.

Legende:

Depot = Aktien/ETFs in Aktiendepot
BF = Bergfürst
FC = FundingCircle
EB = Exporo Bestand
EG = EstateGuru
EC = EV Capital

Kommentar zum aktuellen Jahr und Ziele für 2021

In 2020 habe ich hauptsächlich sehr passiv investiert. Ich kenne mich mittlerweile relativ gut mit dem Thema aus und schaue kaum ins Depot. Ein Selbstläufer. 1-2 mal im Jahr kaufe ich zu (meistens im April/Mai). Ich mache Auswertungen nur noch auf Quartalsbasis.

Ich hatte mir für 2018 ein Ziel von 3000€ als passives Einkommen vorgenommen, welches ich nicht erreicht hatte.
Für 2019 habe ich dann trotzdem mit 4500€ als neuem Ziel um einiges höher angesetzt um weiterhin motiviert zu bleiben mehr zu sparen und etwas dafür zu tun.
Dieses Ziel habe ich mit letztendlich 5758,13€ sogar weit übertroffen. Später im Jahr 2019 habe ich meine ursprüngliche Prognose nochmal auf 6000€ erhöht aber dieses Ziel dann knapp verfehlt.
Da ich aber zu dieser Zeit relativ viel gespart hatte und von Corona nichts wusste, habe ich das Ziel für 2020 dann auf 7200€, also 600€ monatlich festgelegt. Was viel zu hoch war wie sich im Nachhinein heraus stellte.

Meine letzten Ziele im Überblick:

für 2018: 3000€ -> nicht erreicht
für 2019: 4500€ -> erreicht, 6000€ -> nicht erreicht
für 2020: 7200€ -> nicht erreicht

Da ich immer noch relativ viel spare sollte es mir möglich sein im nächsten Jahr ein noch höheres Ziel zu setzen. Aber durch Corona und jetzt den Ukraine-Krieg bin ich eher etwas vorsichtiger.

An der Börse sind langfristig im Mittel 7-8% passiv zu verdienen. Da ich die Gewinne nicht mitnehme, müsste schon allein deshalb mein passives Einkommen auf 5367,99€ steigen (ausgehend vom Wert für 2020). Durch die zusätzliche Sparrate und die steigenden Dividenden denke ich, dass ich 6400€ als neues Ziel für 2021 schaffen sollte. Ein niedrigeres Ziel als noch für 2020 gesetzt, aber es sollte eher zu schaffen sein. Corona hat uns sicher ein Jahr zurück geworfen.

Hinweis zu steuerlichen Auswirkungen

Hier wieder der steuerliche Hinweis. Die Einnahmen, welche ich hier angebe sind nur teilweise versteuert. Um das Bild nicht zu sehr zu verfälschen schaue ich, bei welchen Einnahmen noch Steuer fällig wird.

Folgende Quellen sind immer netto angegeben da sie schon direkt bei der Bank versteuert wurden:

• Dividenden/Ausschüttungen aus Aktien/ETFs
• Zinsland Zinsen
• Bergfürst Zinsen (nur inländische Einkünfte)
• Auxmoney (nur noch Inkasso-Forderungen)

Alle anderen Plattformen behalten keine Abgeltungssteuer ein. Das bedeutet für eine Nettobetrachtung muss man diese Erträge gedanklich noch versteuern und ~26% Abgeltungssteuer abziehen. Den endgültigen Betrag kennt man dann erst nach Abgabe der Steuererklärung im folgenden Jahr.

Da der Hauptteil meiner Erträge allerdings aus Dividenden besteht, welche direkt an der Quelle besteuert werden, fällt der Rest nicht zu sehr ins Gewicht.